Как выжить в кризис с ипотекой

Ипотека вкупе с финансовым кризисом окончательно подкосила слабое финансовое здоровье многих екатеринбургских семей.

В 2006–2007 годах в Екатеринбурге, как и по всей России, наблюдался настоящий ипотечный бум. Цены на жилье взлетели до небес, однако, это не помешало многим жителям Екатеринбурга все-таки купить квартиру, взяв ипотечный кредит.

Кредиты выдавали под ставку от 10,5 до 12% годовых. Для многих 15–20 тысяч рублей из семейного бюджета были не такими большими деньгами, и собственное жилье, конечно, перевешивало.

Однако с началом кризиса финансовая ситуация во многих семьях стала меняться — потеряли работу многие горожане, работавшие в строительной отрасли, на крупных предприятиях. Сотрудники некоторых металлургических компаний были отправлены в неоплачиваемые отпуска, зарплаты сократились на 30–50%.

За примерами далеко ходить не надо, к сожалению, эта ситуация коснулась очень многих. Даже при потере работы одним из супругов семья автоматически оказывается в крайне тяжелом финансовом положении, а ведь еще нужно ежемесячно отдавать по 15–20 тысяч за кредит.

С 1 января 2009 года государство решило протянуть руку финансовой помощи тем гражданам, которые оказались в полном тупике. Но, как это часто бывает в таких случаях, сделано все возможное, чтобы помощью этой воспользовалось как можно меньше людей.

В России даже создана новая структура — Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. На сайте АРИЖК подробно рассказывается о том, кто имеет право претендовать на помощь государства, а кому придется «выплывать» самостоятельно.

Для того чтобы рассчитывать на помощь государства надо, само собой, быть гражданином Российской Федерации. Кроме того, есть еще десяток требований, которые должны быть неукоснительно соблюдены:

1. Жилье, купленное вами по ипотеке и заложенное в банке, должно быть единственным вашим владением. То есть, оба супруга не должны иметь никакой долевой собственности в квартирах родителей или других родственников в регионах Российской Федерации.

2. Ваш доход снизился до величины составляющей менее суммы 3 (трех) прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту (займу). Отметим, прожиточный минимум  сейчас составляет 4 тысячи 714 рублей, Таким образом, если доход на семью за вычетом месячного платежа по кредиту не превышает 14 тысяч рублей — тогда можно надеяться на помощь государства.

3. Для того, чтобы надеяться на помощь, вы не должны иметь ликвидного имущества, а также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений. То есть, если у семьи есть дача, автомобиль или парочка ценных бумаг — поддержки от государства ждать не стоит.

4. Площадь приобретенного вами в ипотеку жилья должна составлять для одного человека — не более 50 квадратных метров, для двоих — до 35 квадратных метров на каждого, для семьи из трех человек и больше — максимум по 30 квадратов на человека.

5. Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен вами ранее 01 декабря 2008 года, а жилье должно находиться в залоге у кредитора, то есть, залог жилого помещения (ипотека) должен быть оформлен надлежащим образом. Если ипотека оформлена после 1 декабря 2008 года — господдержка осуществляться не будет.

6. У вас должны отсутствовать непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту (займу) сроком более 90 дней, возникшие до снижения дохода. Если до грянувшего кризиса вы платили проценты по кредиту исправно, без задержки, то надеяться на помощь еще можно.

Если у вас есть проблемы с выплатой кредита и хотя бы гипотетически вы можете рассчитывать на помощь государства, то нужно начинать сбор документов.

В банк-кредитор или региональное отделение Агентства ипотечного жилищного кредитования надо представить целый пакет документов. Это паспорта заемщика и членов его семьи. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за весь 2008 год (и за все полные месяцы 2009 года до подачи заявления). Заверенная копия приказа об изменении уровня оплаты труда — если такой приказ был выпущен.

При потере места работы соискатель предоставляет копию трудовой книжки и документ, который подтвердит постановку на учет в службе занятости населения. Также понадобится справка о размере пенсионных выплат. При наличии доходов справку 2-НДФЛ и копии трудовых книжек предоставляют и члены семьи заемщика. Кроме того, стоит приготовить копию свидетельства о браке (или разводе, если таковые есть), копию графика платежей.

В случае положительного решения об ипотеке можно будет забыть на год. Что это значит? Государство будет весь год выплачивать за вас львиную долю вашего кредита, а от вас потребуются минимальные суммы — от 400 рублей до 3 тысяч в месяц.

Предполагается, что за год вы все-таки сможете найти работу, и вот тогда государство попросит отдать долги. Ибо деньги эти даются не безвозмездно, а в долг. По истечении льготного года размер платежей вырастет на 10–15% — такова компенсация за помощь агентства. Таким образом, сумма месячных взносов увеличится на 3–4 тысячи рублей.

Однако это в любом случае лучше, чем оставаться полностью без средств к существованию, или если банк начнет судебный процесс по банкротству, в результате которого квартира будет продана в счет долгов.

Ольга Сурганова

30.06.2009 17:02